FIES 2026: Como Funciona o Financiamento Estudantil e Como Simular a Parcela

O FIES é o principal financiamento estudantil do Brasil: ele paga (parte d)a mensalidade do curso e você devolve depois de formado. Depois das mudanças do programa, existem duas modalidades com regras bem diferentes — e o que separa uma da outra é a renda por pessoa da sua família.

Neste guia você entende como cada modalidade funciona, o que é financiado, como é a amortização e como estimar a parcela antes de assinar qualquer contrato. Para a conta rápida, use o Simulador FIES.

As duas modalidades do FIES

FIES (juro zero) — para renda familiar de até 3 salários mínimos por pessoa. É a versão mais vantajosa: taxa de juros zero sobre o valor financiado.

P-FIES — para renda entre 3 e 5 salários mínimos por pessoa. Funciona em parceria com bancos e cooperativas credenciadas; a taxa é definida pelo agente financeiro, menor que a de um empréstimo comum, mas não é zero.

Os dois programas exigem, no mínimo:

• Ter feito o ENEM a partir de 2010, com média de 450 pontos ou mais nas cinco provas e redação diferente de zero;
• Estar ingressando em curso presencial de instituição com avaliação positiva no Sinaes;
• Não ter diploma de curso superior;
• Renda familiar mensal bruta por pessoa de pelo menos 1 salário mínimo (exceto no perfil FIES Social, ligado ao CadÚnico).

O que o FIES financia

O programa não paga necessariamente 100% da mensalidade. O percentual financiado depende da sua renda por pessoa e do valor do curso — quanto maior a renda ou a mensalidade, menor tende a ser a fatia financiada. O restante vira coparticipação, paga por você durante o curso, direto à instituição.

Exemplo ilustrativo: curso de R$ 1.200 por mês em 8 semestres. Dependendo da renda, o FIES pode financiar a maior parte e você paga uma coparticipação mensal — ou financiar menos e pagar mais do bolso. O percentual exato sai na simulação do contrato, que vale a pena ler com calma antes de assinar.

Como funciona a devolução

Depois de formado, o financiamento entra em carência de 18 meses e a amortização pode ser feita em até 3 vezes a duração do curso. Para um curso de 4 anos (8 semestres), o prazo máximo de pagamento é de 12 anos.

A parcela também não é necessariamente fixa: o programa considera a renda do titular na hora de definir o pagamento — quem tem renda menor paga menos, e quem está sem renda paga o mínimo exigido. Os detalhes do cronograma e das fórmulas estão no site do MEC e no contrato — confirme antes de fechar.

Como estimar a parcela

Uma aproximação útil é tratar o financiamento como a mensalidade vezes a duração e dividir pelo prazo máximo de amortização:

• Total financiado ≈ mensalidade × 6 × número de semestres
• Prazo de amortização ≈ semestres × 6 × 3 (a carência fica à parte)
• Parcela estimada ≈ total financiado ÷ prazo

No Simulador FIES você informa média do ENEM, renda familiar, pessoas no grupo, mensalidade e duração — ele diz se você entra no FIES ou no P-FIES e mostra uma parcela estimada. É uma estimativa educativa: o percentual financiado real e a parcela final dependem do contrato e da instituição.

FIES ou ProUni: qual combina mais

Não é uma escolha obrigatória — muita gente combina os dois:

• ProUni é bolsa: não tem devolução. Mas só existe para faculdades privadas conveniadas, e a bolsa parcial cobre só metade da mensalidade.
• FIES é financiamento: você devolve depois de formado, mas funciona em mais cursos e pode cobrir a parte que o ProUni não cobre.

Se a renda é de até 1,5 salário por pessoa, vale simular o ProUni primeiro — bolsa integral dispensa financiamento. Se a renda passa disso ou o curso não tem bolsa disponível, o FIES costuma ser o caminho. Para universidade pública, o comparativo é outro: veja como funciona o Sisu com cotas.

Erros comuns ao contratar o FIES

• Não conferir o percentual financiado: "FIES" não significa "mensalidade 100% financiada" — leia a simulação do contrato.
• Ignorar a coparticipação: o valor pago durante o curso não é só a parcela pós-formatura.
• Assinar sem comparar: outras instituições podem ter percentuais financiados diferentes para o mesmo curso.
• Esquecer a carência: são 18 meses após a conclusão — planeje a transição para o pagamento.

Perguntas frequentes

O FIES tem juros? Para renda de até 3 salários mínimos por pessoa, a taxa é zero. No P-FIES (3 a 5 salários), a taxa é definida pelo banco parceiro e não é zero.

Qual a nota mínima para o FIES? Média de 450 pontos nas cinco provas do ENEM e redação diferente de zero. Não existe nota de corte por curso como no Sisu — a vaga depende da instituição e do processo seletivo.

Posso ter diploma de outro curso? Não — ter diploma de curso superior elimina a candidatura.

Quanto tempo tenho para pagar? Carência de 18 meses após a conclusão e amortização em até 3 vezes a duração do curso.

O Simulador FIES é oficial? Não — é uma estimativa educativa com as regras vigentes. As condições finais são as do contrato assinado com o agente financeiro.

Conclusão

O FIES segue sendo a principal porta de entrada para quem não tem como pagar a mensalidade integral da faculdade. Descubra se você entra no FIES (juro zero) ou no P-FIES (com taxa do banco), estime a parcela no Simulador FIES e compare sempre com as condições oficiais no site do MEC antes de fechar o contrato.