Financiamento Caixa: SAC x PRICE para imóvel novo em 2026
A Caixa Econômica Federal e outros bancos oferecem financiamento habitacional nos sistemas SAC e PRICE.
O SAC tem amortização constante do principal: a parcela começa mais alta e cai ao longo do tempo.
O PRICE mantém parcelas fixas no início, com predomínio de juros nas primeiras prestações.
Qual paga menos juros no total
Em prazos longos, o SAC costuma gerar menos juros acumulados que o PRICE para a mesma taxa e valor financiado.
Exemplo: R$ 300 mil em 30 anos a 8% ao ano
Financiamento de R$ 300.000 em 360 meses, com juros de 8% ao ano (0,667% ao mês), sem seguros e taxas:
- PRICE: parcela fixa de R$ 2.201,29. Total pago: R$ 792.465,74, sendo R$ 492.465,74 de juros.
- SAC: amortização fixa de R$ 833,33 por mês. Primeira parcela de R$ 2.833,33 e última de R$ 838,89. Total pago: R$ 661.000, sendo R$ 361.000 de juros.
| Início do ano | PRICE (parcela) | SAC (parcela) |
|---|---|---|
| 1 | R$ 2.201,29 | R$ 2.833,33 |
| 5 | R$ 2.201,29 | R$ 2.566,67 |
| 10 | R$ 2.201,29 | R$ 2.233,33 |
| 15 | R$ 2.201,29 | R$ 1.900,00 |
| 20 | R$ 2.201,29 | R$ 1.566,67 |
| 25 | R$ 2.201,29 | R$ 1.233,33 |
| 30 | R$ 2.201,29 | R$ 900,00 |
Neste exemplo, o SAC economiza cerca de R$ 131 mil em juros. Em compensação, a parcela inicial é cerca de R$ 630 maior.
Qual parcela cabe no bolso
Se o orçamento aperta no começo, o PRICE pode parecer mais confortável no curto prazo.
Escolha SAC quando:
- a renda permite parcelas maiores no início;
- você quer pagar menos juros no total;
- pretende amortizar antecipadamente;
- espera aumento de renda ao longo do tempo.
Escolha PRICE quando:
- precisa de parcelas iguais e previsíveis;
- a renda inicial está mais apertada;
- pretende vender o imóvel em poucos anos.
Como simular no Toolspace
Abra a Calculadora de Financiamento Imobiliário e informe valor do imóvel, entrada, taxa e prazo.
Compare lado a lado as curvas de parcela e o total de juros.
FGTS e subsídios
Programas como Minha Casa Minha Vida alteram taxas e limites por faixa de renda; confira sempre o site oficial da Caixa.
Resumo
SAC tende a ser mais barato no total; PRICE simplifica o planejamento mensal das primeiras parcelas.
Valide CET, seguros e taxas de registro com o banco.
Curva de parcelas e comprometimento de renda
No SAC, a primeira parcela costuma ser a mais alta: teste o impacto no orçamento com a renda disponível hoje, não só com a média das parcelas.
Antecipação e portabilidade
Antecipar amortização muda o perfil de juros; portabilidade pode melhorar taxa, mas revise seguros e cláusulas de mora antes de migrar.
Entrada e LTV
Quanto maior a entrada, menor o saldo financiado e o risco de endividamento; combine com reserva de emergência separada da entrada. Lembre que ITBI, escritura e registro também saem do seu bolso — veja quanto pagar de ITBI na compra do imóvel.
Checklist antes da assinatura
CET em PDF, tranche de juros, cláusula de reajuste (TR, IPCA ou prefixado), seguro habitacional e custo de avaliação.
Disclaimer
Condições de crédito habitacional mudam por política pública e perfil do mutuário; confirme na Caixa ou no agente financeiro.