LCI, LCA e CDB em 2026: comparativo de tributação líquida

LCI e LCA têm isenção de IR para pessoa física residente, sujeitas a regras de emissor e prazo.

CDB com IR regressivo pode competir com prefixado de banco médio dependendo da taxa.

FGC e limite

Garantia por CPF por emissor até o teto vigente; diversifique bancos.

IPCA+, CDI e prefixado

Indexadores mudam o risco: inflação real versus taxa fixa.

Simule rendimento

Use a calculadora de empréstimo e juros do Toolspace para projetar capital com aportes e taxa líquida estimada.

Para cenários complexos use também calculadora de ROI.

Liquidez

CDBs com liquidez diária pagam menos; LCI/LCA podem ter carência.

Resumo

Não existe ativo melhor para todos; combine prazo, imposto e necessidade de resgate.

Fontes

Consulte prospectos e sites oficiais dos bancos emissores.

Comparando prefixado, CDI+ e IPCA+

Prefixado traz previsibilidade nominal; CDI+ acompanha a taxa básica; IPCA+ protege poder de compra mas exige tolerância a marcação a mercado em fundos.

Imposto na ponta do lápis

Mesma taxa nominal em CDB e LCI pode resultar em rendimento líquido diferente: modele o IR regressivo do CDB contra a isenção da LCI/LCA para o seu prazo.

Ladder de vencimentos

Escalonar vencimentos (30/60/90 dias) mantém liquidez sem sacrificar toda a carteira em um único resgate com carência.

Stress de cenário

Simule queda de 2 p.p. na taxa ou atraso de 30 dias no resgate para ver se o fluxo cobre despesas fixas.

Disclaimer

Este guia não é recomendação de investimento; FGC não cobre fundos de renda variável atrelados a índices.