Ao financiar um imovel, voce precisa escolher entre dois sistemas de amortizacao: tabela Price (parcelas fixas) ou SAC (parcelas decrescentes). A diferenca no total de juros pagos pode chegar a centenas de milhares de reais ao longo de 30 anos.
Tabela Price
No sistema Price, todas as parcelas tem o mesmo valor durante todo o financiamento. No inicio, a maior parte da parcela e juros. Com o tempo, a amortizacao aumenta.
Caracteristicas:
- Parcelas fixas do inicio ao fim
- Juros maiores no inicio
- Saldo devedor cai mais devagar
- Total de juros pagos e maior
Exemplo: Financiamento de R$ 300.000 em 30 anos (360 meses) a 8% ao ano.
- Parcela fixa: ~R$ 2.201
- Total pago em 30 anos: R$ 792.360
- Total de juros: R$ 492.360
Tabela SAC
No sistema SAC, as parcelas comecam maiores e diminuem ao longo do tempo. A amortizacao e constante todo mes.
Caracteristicas:
- Parcelas decrescentes
- Amortizacao fixa todo mes
- Saldo devedor cai mais rapido
- Total de juros pagos e menor
Exemplo: Mesmo financiamento de R$ 300.000 em 30 anos a 8% ao ano.
- Amortizacao mensal: R$ 300.000 / 360 = R$ 833,33
- Primeira parcela: ~R$ 2.833 (R$ 2.000 de juros + R$ 833 de amortizacao)
- Ultima parcela: ~R$ 839 (R$ 6 de juros + R$ 833 de amortizacao)
- Total pago em 30 anos: ~R$ 660.000
- Total de juros: ~R$ 360.000
Comparacao pratica
| Ano | Price (parcela) | SAC (parcela) |
|---|---|---|
| 1 | R$ 2.201 | R$ 2.833 |
| 5 | R$ 2.201 | R$ 2.667 |
| 10 | R$ 2.201 | R$ 2.417 |
| 15 | R$ 2.201 | R$ 2.167 |
| 20 | R$ 2.201 | R$ 1.917 |
| 25 | R$ 2.201 | R$ 1.667 |
| 30 | R$ 2.201 | R$ 839 |
Diferenca total de juros: SAC economiza ~R$ 132.360 em relacao a Price neste exemplo.
Qual escolher
Escolha SAC quando:
- Sua renda permite pagar parcelas maiores no inicio
- Quer pagar menos juros no total
- Planeja amortizar o financiamento antecipadamente
- Tem previsao de aumento de renda ao longo do tempo
Escolha Price quando:
- Precisa de parcelas previsiveis e iguais
- Sua renda inicial e mais apertada
- Vai vender o imovel em poucos anos
- Prefere saber exatamente o valor todo mes
Para simular os dois sistemas com seus numeros, use a Calculadora de Financiamento Imobiliario.