Alugar ou comprar: o que seu dinheiro está perdendo?
R$ 80.000 de entrada rendendo 1% ao mês geram R$ 800/mês — pode pagar boa parte do aluguel. Mas a valorização do imóvel e a amortização do financiamento entram na conta. Simule os dois cenários.
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Comparar alugar vs comprarPor usar o Toolspace
- Comparação lado a lado com todos os custos: aluguel vs compra
- Inclui custos ocultos: ITBI, cartório, manutenção, seguro
- Projeta evolução do patrimônio em 5, 10 e 20 anos
O custo de oportunidade da entrada
O dinheiro que você daria de entrada para comprar um imóvel poderia estar investido. R$ 100.000 a 1% ao mês rendem R$ 1.000/mês (antes de IR). Se o aluguel for R$ 2.500, o custo líquido de morar de aluguel cai para R$ 1.500.
Num financiamento de R$ 400.000 em 30 anos, a parcela pode chegar a R$ 2.900 (SAC). A diferença entre alugar por R$ 2.500 e pagar R$ 2.900 de prestação é de R$ 400/mês — que ao longo de 30 anos vira R$ 144.000.
Quando alugar é melhor
Se você planeja se mudar em menos de 5 anos, alugar costuma compensar mais. Os custos de transação da compra (ITBI, cartório, corretagem) podem chegar a 6-8% do valor do imóvel — mata o ganho de curto prazo.
Se a diferença entre aluguel e prestação for maior que 30%, guardar e investir a diferença pode gerar patrimônio maior que a amortização do imóvel.
Passo a passo
- Informe valor do imóvel, aluguel equivalente e taxa de juros do financiamento.
- Defina entrada disponível e rentabilidade dos investimentos.
- Compare os cenários de alugar + investir a entrada vs comprar + financiar.
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Comparar alugar vs comprarPerguntas frequentes
Quanto custa ITBI e cartório na compra de imóvel?
ITBI varia de 2% a 4% do valor do imóvel conforme o município. Escritura e registro em cartório custam mais 0,5% a 1,5%. Some corretagem (5-6%) se houver imobiliária.
O aluguel sobe todo ano?
Sim. A maioria dos contratos usa IGP-M ou IPCA como índice de reajuste. Em 2026, a previsão é de reajuste entre 4% e 8%. O simulador projeta esse aumento ao longo dos anos.