CDB vs LCI: qual rende mais?
CDB e LCI são títulos de renda fixa bancária com proteção do FGC, mas a tributação muda tudo: LCI e LCA são isentos de IR para pessoa física; CDB segue tabela regressiva. Em taxas iguais ao CDI, a LCI costuma entregar mais no bolso — desde que você aceite prazos e liquidez do produto.
Abrir ferramenta
Grátis e sem cadastro. Processamento local quando aplicável ao fluxo da ferramenta.
Comparar CDB vs LCIPor usar o Toolspace
- Comparação com IR e isenção explicados
- Link para simulador com taxa e prazo personalizados
- Guia no blog com tabela CDB vs LCI 2026
Comparação: CDB vs LCI
Imposto de Renda: CDB paga IR de 22,5% a 15% conforme prazo (tabela regressiva). LCI e LCA são isentos para pessoa física — o rendimento bruto é o líquido.
Rentabilidade típica: ambos acompanham CDI ou prefixado. Uma LCI a 90% do CDI pode render mais que um CDB a 100% do CDI após o IR.
Liquidez: CDBs com liquidez diária são comuns. LCI/LCA costumam ter carência de 90 dias ou vencimento fixo — leia o regulamento.
FGC: ambos têm garantia até R$ 250 mil por CPF por instituição (limite vigente em 2026).
Mínimo e acesso: CDBs a partir de R$ 1 em corretoras; LCI frequentemente exige aportes maiores (R$ 1.000+).
Quando preferir CDB
Precisa resgatar a qualquer momento (liquidez diária) para reserva de emergência.
Quer comparar várias taxas (% do CDI) entre bancos digitais rapidamente.
Prazo curto com alíquota de IR ainda alta — mas para 6 meses a LCI isenta ainda pode ganhar.
Quando preferir LCI
Pode travar o valor por 9–24 meses sem precisar do dinheiro.
Busca maximizar rendimento líquido com a mesma segurança FGC.
Está em faixa de IR alta (27,5%) — a isenção da LCI amplia a vantagem.
Passo a passo
- Defina prazo e se precisa de liquidez diária.
- Compare taxas líquidas (CDB após IR vs LCI isenta).
- Use o simulador para ver valor final em cada cenário.
Ferramentas relacionadas
Precisa só da ferramenta?
Comparar CDB vs LCIPerguntas frequentes
LCI sempre rende mais que CDB?
Não automaticamente. Depende da taxa ofertada e do prazo. Regra prática: multiplique a taxa do CDB por (1 − alíquota IR) e compare com a LCI. Ex.: CDB 100% CDI por 2 anos (IR 17,5%) ≈ 82,5% líquido; LCI precisa ser maior que ~82,5% do CDI para ganhar.
LCI tem FGC igual ao CDB?
Sim, mesma garantia do Fundo Garantidor de Créditos até o limite por instituição. Diversifique entre bancos se passar de R$ 250 mil.
Posso resgatar LCI antes do vencimento?
Depende do produto. Muitas LCIs não permitem resgate antecipado sem perda de rentabilidade. CDB com liquidez diária é mais flexível para emergências.