Quando voce vai financiar um carro, imovel ou qualquer emprestimo, o banco oferece duas formas de calcular as parcelas: Tabela Price e SAC (Sistema de Amortizacao Constante). Entender a diferenca entre elas pode economizar milhares de reais.
O que e Tabela Price?
Na Tabela Price, as parcelas sao fixas do comeco ao fim do contrato. O valor nao muda. Mas a composicao interna muda: no inicio, voce paga mais juros e amortiza menos. Com o tempo, a parte de juros diminui e a amortizacao aumenta.
Vantagens:
- parcela previsivel, facilita planejamento;
- ideal para quem tem renda fixa;
- mais comum em emprestimos pessoais e financiamento de veiculos.
Desvantagem: voce paga mais juros no total comparado ao SAC.
O que e SAC?
No SAC, a amortizacao e constante e os juros diminuem a cada mes. Isso significa que a primeira parcela e a mais alta, e as seguintes vao caindo.
Vantagens:
- paga menos juros no total;
- parcelas decrescem ao longo do tempo;
- mais usado em financiamento imobiliario.
Desvantagem: a primeira parcela e mais pesada, exige maior renda comprovada.
Comparativo: Price vs SAC
| Aspecto | Tabela Price | SAC |
|---|---|---|
| Parcela | Fixa | Decrescente |
| Juros total | Maior | Menor |
| Primeira parcela | Menor | Maior |
| Indicado para | Renda fixa | Quem aguenta parcela alta no inicio |
Exemplo pratico: emprestimo de R$ 50.000, taxa 1,5% ao mes, 48 parcelas.
- Price: parcela fixa de ~R$ 1.450. Total pago: ~R$ 69.600.
- SAC: primeira parcela ~R$ 1.790, cai ate ~R$ 1.060. Total pago: ~R$ 68.400.
A diferenca no total gira em torno de R$ 1.200 nesse cenario. Em financiamentos maiores e mais longos, a diferenca cresce bastante.
Como usar a Calculadora de Emprestimo
- Acesse a Calculadora de Emprestimo;
- Informe o valor do emprestimo;
- Digite a taxa de juros mensal ou anual;
- Escolha o numero de parcelas;
- Selecione o sistema: Price ou SAC;
- Veja o valor da parcela, total de juros e total pago.
Voce pode comparar os dois sistemas lado a lado e decidir qual se encaixa melhor no seu orcamento.
Quando escolher Tabela Price?
- Sua renda e fixa e nao comporta variacao;
- O prazo e curto (ate 24 meses);
- O valor do emprestimo e baixo;
- Voce quer previsibilidade no orcamento.
Quando escolher SAC?
- Voce aguenta uma parcela mais alta no inicio;
- O financiamento e longo (acima de 36 meses);
- O valor e alto (imovel, por exemplo);
- Voce quer pagar menos juros no total.
Simulacao: financiamento imobiliario de R$ 300.000
Com taxa de 0,85% ao mes e prazo de 360 meses (30 anos):
- Price: parcela ~R$ 2.730. Total pago: ~R$ 983.000.
- SAC: primeira parcela ~R$ 3.330, ultima ~R$ 860. Total pago: ~R$ 730.000.
A diferenca e de mais de R$ 250.000. O SAC e claramente mais vantajoso para quem pode comecar pagando mais.
Tabela Price ou SAC: qual o banco usa?
- Financiamento imobiliario: geralmente SAC (regulamentado pelo Banco Central);
- Financiamento de veiculos: geralmente Price;
- Emprestimo pessoal: geralmente Price;
- Credito consignado: geralmente Price.
Pergunte ao banco qual sistema sera usado antes de assinar. Faca a simulacao com a Calculadora de Emprestimo para comparar.
Amortizacao antecipada
Nos dois sistemas, voce pode amortizar o saldo devedor antecipadamente. Isso reduz o total de juros. Duas opcoes:
- Reduzir parcela: mantem o prazo, mas a parcela diminui;
- Reduzir prazo: mantem a parcela, mas quitacao acontece antes.
No SAC, amortizar no inicio gera economia ainda maior, pois a base de juros e mais alta.
Perguntas frequentes
Tabela Price e juros compostos? Sim. Ambos os sistemas usam juros compostos. A diferenca esta na forma de amortizacao, nao no tipo de juros.
Posso trocar de Price para SAC durante o contrato? Depende do banco. Alguns permitem renegociacao. Consulte sua agencia.
Qual sistema e melhor para quem vai financiar carro? Na maioria dos casos, Price. As parcelas fixas facilitam o planejamento e o prazo costuma ser curto.
Qual sistema e melhor para financiamento imobiliario? SAC, pois o prazo e longo e a economia em juros e significativa.
Simule agora na Calculadora de Emprestimo e descubra quanto vai pagar em cada sistema.